Кредиты берет большинство семей. В этот момент супруги не думают о том, что в их жизни могут возникнуть какие-то проблемы во взаимоотношениях. И вместе с этим разногласия случаются у большинства семейных пар, и нередко они приводят к разводу.
Существуют ли правила деления долгов по кредиту при разводе супругов? Итак, как делить кредиты при разводе супругов, и делятся ли они вообще?
Раздел кредита при разводе супругов в большинстве случаев подчиняется общим правилам раздела совместно нажитого в браке имущества – согласно Семейному кодексу, все приобретенное супругами за время совместной жизни, в том числе и обязательства, делится пополам. Однако из этого правила есть исключения, и не всегда кредит разделяется между супругами поровну. Поскольку, в данном случае, в отношениях по разделу имущества супругов присутствует третье лицо – банк, такие правоотношения приобретают определенную специфику.
Любой кредит при разводе (потребительский, ипотечный, автокредит) можно разделить в суде или по соглашению сторон. Семейный кодекс разрешает мужу и жене заключить соглашение о разделе имущества супругов. Такую сделку можно оформить путем составления соглашения или брачного контракта. Оба документа практически не отличаются. Их различие состоит только в порядке оформления. Например, соглашение заверять у нотариуса необязательно, а брачный контракт, согласно ст. 40 СК, подлежит обязательному заверению у нотариуса.
В соглашении супруги могут указать любые пункты, к примеру, что имущество при разводе будет поделено поровну. В нем можно отметить, какая собственность достанется жене в обязательном порядке, а какая мужу. Часто в договоре указывают доли имущества, которые достанутся мужу и жене после развода. В случае с соглашением кредит тоже будет разделен в указанных долях. Такое соглашение можно заключить или в браке, или после его расторжения. Брачный контракт оформляется до регистрации брака или во время него.
Что касается ипотеки, то при разводе каждый супруг должен понимать, что недвижимое имущество, приобретенное в официальном браке, считается обоюдной собственностью, даже если она оформлена на одного человека. При этом неважно, кто оплачивал долг за данную недвижимость. Супруга, не получавшая доходы в течение семейной жизни, имеет равные права на недвижимость, за которую муж выплачивал ипотечный кредит.
По закону все долги, принятые обоими супругами или одним из них во время совместной жизни, являются общими долгами. При разделе кредитов главным правилом является положение о том, что каждому супругу при разводе остается половина всех общих задолженностей (ст.45 СК РФ). Исключением является п. 2 ст. 39 СК РФ, по которому суд может отступить от начала равенства супругов с целью защитить интересы жены или мужа, если другой супруг по неуважительным причинам в браке не приносил в семью доходы, расходовал имущество семьи не в ее интересах, либо в защиту интересов ребенка. Так же, если раздел кредитов осуществляется в суде, то из общей суммы супружеских кредитов, подлежащих уплате обоими супругами, вычитаются личные долги одного из супругов – т.е. долг, возникший не в интересах семьи. Это может быть кредит для ремонта имущества супруга (имущества, приобретенного до брака). Такой кредит выплачивается только тем супругом, который его приобрел (ст. 45 СК РФ).
Иные кредиты считаются общими. Так как кредитный договор заключается с одним из супругов, то банк может требовать, чтобы именно это лицо выплачивало долг. Поскольку, четкой регламентации в законах положений о том, каким образом должны быть разделены банковские кредиты нет, то удовлетворять ли такое требование банка, или нет, остается на усмотрение суда.
Чтобы частично обезопасить себя от подобных ситуаций, банки выдают кредиты одному из супругов, при условии, что второй супруг является созаемщиком – в этом случае все просто: после развода выплачивать кредит должны оба супруга. Либо второй супруг должен дать согласие на получение кредита, либо банк вписывает его в кредитный договор в качестве поручителя. В последнем случае, при неисполнении заемщиком свои обязательства по выплате кредита, банк, в соответствии со ст. 363 ГК РФ, вправе обратиться к супругу-поручителю с требованием совершения выплат. Впоследствии, поручитель, выплативший долг, вправе требовать от заемщика выплаты ему всех сумм, уплаченных банку (ст. 365 ГК РФ).
Таким образом, несмотря на отсутствие в законодательстве четких правил, касающихся раздела кредитов при разводе супругов, можно сделать следующие основные выводы по данному вопросу:
— супруги могут добровольно определить свои имущественные права и обязанности в брачном контракте или соглашении о разделе имущества;
— по общему правилу, все кредиты, приобретенные в браке на нужды семьи, при разводе делятся поровну;
— существуют исключения из равенства долей супругов (например, личные долги);
— банк имеет право взыскивать через суд невыплаченный супругами кредит – в этом случае, порядок и обязанность конкретного супруга совершать выплаты, определяется судом. Так же, порядок привлечения супругов к выплате кредита при разводе может определяться их правовым статусом по кредитному договору (заемщик, созаемщик, поручитель);
— особую специфику имеет раздел ипотечного кредита.
При разделе кредита разводящимися супругами, им важно помнить, что неуплата общего кредита влечет обращение взыскания на общее имущество, а при его недостаточности для погашения долга – на личное имущество каждого из супругов.
Лучший совет при разделе долгов – попытка прийти к соглашению. Если это не получается, то стоит своевременно обратиться за помощью к опытному юристу. Ведь он поможет вам избежать возможных ошибок, и даже придумать стратегию ведения процесса в суде. Особенно важно это сделать, если вы уверены, что ваш бывший избранник непременно обратится к помощи адвокатов.
Советы, как правильно поступить в данной ситуации, могут сильно разниться. А без помощи квалифицированных специалистов, раздел долгов после развода может стать не самым простым вопросом, и что еще хуже, исход данного события может оказаться крайне негативным для вас.
Вывод: стоит внимательным образом изучить предложенный банком порядок погашения задолженности во избежание неприятных неожиданностей в будущем. Ведь в случае развода для вас кредит станет «чемоданом без ручки», который нести тяжело, а избавиться от него будет уже невозможно.
Комментировать